为何央行会开出重大罚单，因何理由？
央行开出重大罚单是因为瑞银信存在重大的违规行为，而且这也不是第一对瑞银信进行处罚了，该次处罚为第三次对其处罚，处罚金额为中国第三方支付机构已知的最大罚单，具体金额为6124万。 一、瑞银信背景瑞银信全名瑞银信支付技术有限公司，于2014年正式获得中央银行颁发的第三方支付牌照，主要为小规模企业和个人提供各种刷卡服务，解决中小商户的资金来往问题。 具体的操作方式是瑞银信支付技术有限公司为各个中小商户和个人提供瑞银信手机刷卡器，该刷卡器与瑞银信手机刷卡器智能硬件相结合，使用户在手机上就能实现收款、转账汇款、充值提现等业务。 经过一段时间的推广，瑞银信已有拥有了超过1500万的中小企业和个人用户，其业务遍及全国20多个省市。 二、具体违规行为据中央银行的相关通报，瑞银信的主要违规行为是： 1、超出工商管理部门核准的业务范围开展业务，存在超范围经营现象； 2、未按规定制定有关公司管理制度和风险管理措施； 3、未按规定履行识别客户的义务； 4、与不知名的顾客进行交易； 5、未按有关规定报告可疑的交易活动，给金融监管带来盲区。 三、屡教不改在2020年5月，央行对瑞银信进行了第四次罚款，罚款的金额为680.5万元。具体罚款的原因为： 1、没有按照规定实施资格审核； 2、没有按照规定实施本地区收单业务的经营和管理责任； 3、没有按照规定对特约商户进行培训； 4、没有按照规定发送收单交易信息； 5、没有采取有效的管理措施，导致特约商户违规使用受理终端等。
央行为何再开巨额罚单？
为贯彻党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，落实互联网金融风险专项整治工作部署和中国人民银行关于严禁商业银行、支付机构为非法交易场所提供支付结算服务的要求，切实防范和化解金融风险，中国人民银行营业管理部对国付宝信息科技有限公司（以下简称国付宝公司）开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查；对联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势公司) 开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。 经查实，国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。 国付宝公司上述行为违反了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》等有关规定；联动优势公司上述行为违反了《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》等有关规定。国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉，社会影响恶劣。 综合考虑国付宝公司和联动优势公司违法违规行为的事实、性质以及社会危害程度等具体情节，人民银行营业管理部依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规，对国付宝公司给予警告，没收违法所得人民币22,176,051.47元，并处罚款人民币24,286,051.47元，合计罚没人民币46,462,102.94元，对该公司相关责任人员处以罚款；人民银行营业管理部及北京外汇管理部依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规对联动优势公司给予警告，没收违法所得人民币12,079,185.64元，并处罚款人民币14,319,713.64元，合计罚没人民币26,398,899.28元。 ’ 今后，中国人民银行营业管理部及北京外汇管理部将继续依据相关法律规定，认真落实国家互联网金融风险专项整治工作部署，严厉打击互联网金融乱象，从严查处为各类非法交易提供支付服务等违法违规行为，规范经济金融秩序，维护首都金融稳定。 与此同时，支付宝也因“违反支付业务规定”被中国人民银行上海分行行政处罚412万元。 是该出台法律来管管第三方支付了。
如何看待德国电子支付巨头财务造假157亿这件事呢？
德国电子支付巨头Wirecard财务造假157亿事件，从涉事企业的角度来看，这是一件“黑天鹅事件”。 但结合当前的国际金融形势，再换从整个德国金融市场的角度来看，这件事更可能会是“多米诺骨牌中的其中某一张”。 一、wirecard在事件曝光后的一周内宣告破产今年6月曝出的wirecard财务造假事件，涉及的资金规模高达19亿欧元（约合157亿人民币）。 而wirecard在事件曝光后的一周内就宣告破产，这倒并不令人意外，要知道当初2001年，年收入超千亿美元的安然公司，因为虚报了6亿美元的利润，就在几周内破产——而这次wirecard的涉案金额可是前者的将近4倍…… 更何况，安然还只是能源领域，而wirecard却是作为一家银行软件公司，如果连财务都要造假，那支付安全还怎么去保障？ 所以说wirecard的光速破产，从始一曝出就注定了是板上钉钉的事情。 二、金融市场未来恐难维持“注水的繁荣”wirecard的破产宣言确在意料之中，但去年2月发生的一件事情，却是令人细思极恐。 早在2019年的早些时候，就已经有空头机构对wirecard的财务表示“严重关切”了，然而就在有机构准备对其发动“沽空狙击”的时候，德国联邦金融监管局（BaFin ）竟然破天荒地开口，给予了wirecard“做空保护”的措施。 简单来说就是，BaFin亲自出马给wirecard站台，表示“wirecard是一家很好的公司，不存在会计问题”，并下达“在某段时期内禁止对其做空”的禁令。 如今wirecard的主动曝雷和光速破产，想必会令BaFin被置于非常尴尬的境地。 然而BaFin的监管不力、甚至主动为wirecard提供“暗箱援助”，这些其实都不是重点。 如果是处在正常的经济周期，这些事情确实会很“尴尬”，但是在当前这样特殊的时期，或许没多少人有多余的精力去在乎他“尴尬不尴尬”。 对于当下的德国金融市场投资者而言，他们对待这件事的态度或许并不是对BaFin监管不力的愤怒，而是对当下看似繁荣的西方金融市场的未来感到悲观： 试想，一场疫情导致经济伤筋动骨，欧盟央行又开闸大放水，在这样的情况下，被曝财务造假和破产的wirecard，会不会只是全球金融世界被推倒的某一张多米诺骨牌？ 让我们拭目以待。